شروط وإجراءات التمويل العقاري من بنك مصر
التمويل العقاري من بنك مصر .. تعرف على تفاصيله
إسكان مصر - إبتهال عامر
ربما يعجبك
يعتبر التمويل العقاري من بنك مصر أحد أفضل الحلول التي تساهم في حل أزمة حصول المواطنين على وحدات سواء سكنية أو تجارية، حيث أن التمويل العقاري يتوافر للأشخاص الطبيعيين أو الإعتباريين، وذلك للإستثمار في اقتناء العقارات السكنية أوالإدارية أوالخدمية أوالتجارية.
ويتاح التمويل بضمان حق الإمتياز على العقار أو رهنه بشكل رسمي، أو غيرها من الضمانات التى يقبلها الممول طبقا للقواعد والإجراءات القانونية المنظمة للتمويل لشراء العقار أو بناؤه أو ترميمه أو تحسينه.
فالحصول على شقة أصبح أمرا سهلا عن ما سبق بعد أن تنافست أغلب البنوك في تقديم الحلول التي تساعد كل من يرغب في الحصول على وحدة بأبسط الطرق والإجراءات.
بعيدا عن الخطوات المعقدةيستعرض "إسكان مصر" في هذا التقرير شروط واجراءات الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر ، وذلك حسب الموقع الرسمي للبنك :
التمويل العقاري من بنك مصر للأفراد "موظفين - أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية":
يتميز التمويل العقاري من بنك مصر للأفراد بأنه يمكن للعميل الآتي:
- الحصول على القرض بضمان وحدة سكنية أخرى، بشرط أن تكون مسجلة في الشهر العقاري.
- تمويل يصل إلى 5 مليون جنيهأ على أطول فترة سداد تصل إلى 240 شهر.
- يمكن منح القرض للزوج والزوجة فى حالة عمل الزوجة.
- يقدم البنك تأمين مجاني على الحياة.
- يتم اعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.
- وفي حالة الوفاة لا يتم المطالبة بأية مستحقات مالية.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري بنك مصر
- رخصة البناء أو تصريح البناء.
- عقد أو سند ملكية للأرض مسجل بالشهر العقاري خالي من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص.
- شهادة تصرفات عقارية عن العقار لمدة 15 سنة.
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار بإسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
- شهادة من الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفات على الوحدة.
- بالإضافة لما سبق في حالة إن كانت الوحدة قابلة للتسجيل، يجب توافر المستندات التالية:
- محضر استلام الأرض.
- موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية إلى المستفيد ورهن الوحدة لصالح البنك حال الشراء من جهات حكومية.
- توافر الرسومات الهندسية للوحدة السكنية.
- شهادة من الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفات على الوحدة.
- أما في حال إن كانت الوحدة السكنية غير مسجلة، فيزيد لما سبق عقد الوحدة السكنية.
أنواع التمويل العقاري للأفراد :
هناك ثلاثة أنواع مختلفة من برامج التمويل العقاري للأفراد من بنك مصر، جميعها يشترط فيها الآتي:
- يقل الدخل عن 3000 جنيها شهريا.
- على ألا يزيد عمر المقترض عن 65 سنة عند استحقاق القرض وذلك لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز تاريخ نهاية القرض تاريخ انتهاء الخدمة.
- الحد الأقصى للقسط الشهري لا يتعدى 40 % من المرتب.
- توفير وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يتحملها البنك.
مميزات القروض بضمان تحويل الراتب أو القسط للبنك :
- نسبة تمويل تصل الي 80% من قيمة الوحدة السكنية .
- مدة القرض تصل الي 20 سنة.
ويشترط للحصول على قرض بضمان تحويل الراتب ما يلي :
- تقديم طلب الحصول على القرض.
- خطاب تعهد جهة العمل بتحويل الراتب.
- شهادة حديثة بمفردات المرتب لم يمر عليها شهرين.
- صورة بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق على عنوان إقامة العميل ( كهرباء – غاز – مياه – تليفون ) لم يمضي عليه أكثر من ثلاثة شهور.
قروض برنامج اثبات الدخل:
نسبة تمويل تصل الي 80 % من قيمة الوحدة السكنية
مدة القرض تصل الي 15 سنوات
قروض المهن الحرة والآنشطة التجارية
- نسبة تمويل تصل إلى 75 % من قيمة الوحدة السكنية
- مدة القرض تصل إلى 15 سنوات
- أقساط شهرية ثابتة.
- يجب على العميل تقديم كشف حساب بنكي وفقا للسياسة الائتمانية.
- شهادة من الضرائب تفيد بدخله الذى اتخذه أساسا لمعاملته الضريبية لآخر ثلاث سنوات.
وفي حالة قروض المهن الحرة:
يتطلب احضارصورة من البطاقة الضريبية وصورة من ترخيص مزاولة المهنة.
شروط قروض أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية :
- تقديم صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري أو الصناعي لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر.
- صورة من البطاقة الضريبية.
- صورة من آخر تعديل لعقد تأسيس الشركة لتحديد نصيب الشريك إن وجد.
التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية "شهادات – ودائع – توفير":
- نسبة التمويل 100% من الوحدة السكنية، مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء ادخارى.
- قيمة قرض تصل إلى 50 مليون جنيها، وذلك على أطول فترة سداد تصل إلى 15 سنة.
وفي هذا البرنامج يتطلب من العميل المصري إحضار الآتي:
- صورة بطاقة رقم قومي سارية، وللعميل الأجنبي جواز سفر جاري، بالإضافة إلى طلب الحصول على القرض.
وفي حال إن كانت الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل يتطلب سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير.
أما في حال إن الوحدة غير قابلة للتسجيل، يقدم العميل عقد بيع ابتدائي بينه وبين مالك الوحدة السكنيةوكذلك سند ملكية البائع.
مميزات قروض التشطيب :
يتيمز البرنامج بأنه يتيح الآتي:
- أكبر قيمة تمويل تصل إلى 1.5 مليون جنيها.
- تصل مدة القرض إلى 10 سنوات.
- يتيح التمويل بغرض التشطيب أو التحسين لكافة الوحدات القائمة سواء المسجلة أو غير المسجلة.
- تأمين مجاني على الحياة.
- في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بأية مستحقات للبنك من الورثة.
- وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يتحملها البنك.
- أقساط شهرية ثابته.
- الحد الأقصى للقسط الشهري لا يتعدى 40 % من المرتب.
- ألا يزيد عمر المقترض عن 65 سنة، وذلك لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز تاريخ نهاية القرض تاريخ انتهاء الخدمة.
وتتمثل المستندات المطلوبة لقرض التشطيب :
- سند ملكية الوحدة السكنية مسجل شهر عقاري.
- مقايسة من مكتب الإستشاري أو المهندس الإستشاري أو المقاول الذي يقوم بأعمال التشطيب أو التحسين.
وفي حالة إن كانت الوحدات قابلة للتسجيل أو غير مسجلة يطلب الآتي:
- سند ملكية غير مسجل بالشهر العقاري مع استيفاء إيصال مرافق حديث أو شهادة من الجهات الحكومية تفيد التعاقد على العداد بإسم المقترض لضمان أن الوحدة محل التشطيب يمتلكها العميل.
- مقايسة من مكتب الإستشاري أو المهندس الإستشاري أو المقاول الذي يقوم بأعمال التشطيب أو التحسين.
- شهادة حديثة بمفردات المرتب لم يمر عليها ثلاثة أشهر.
- طلب الحصول على القرض.
- إيصال مرافق حديث على عنوان الإقامة (كهرباء - غاز - مياه - تليفون) لم يمضي عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
- صورة بطاقة الرقم القومي تكون سارية.
- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك.
ويسمح هذا البرنامج بالإختيار من بين ثلاثة أنظمة أو برامج للتمويل، كالآتي:
برنامج تعهد تحويل الراتب أو القسط للبنك/ عملاء جهات عملهم تصرف الرواتب عن طريق نفس البنك :
- يمكن أن تصل مدة القرض إلى 10 سنوات، بنسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة المقايسة، بشرط ألا يقل الشهري عن الدخل 1000 جنيه.
برنامج إثبات الدخل :
تصل مدة القرض فيه إلى 10 سنوات، بنسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة المقايسة، بشرط ألا يقل الشهري عن الدخل 2000 جنيه.
برنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية:
يمنح قرض حتى 10 سنوات، ونسبة التمويل تصل إلى 80% من قيمة المقايسة، ويشترط ألا يقل الدخل الشهري عن 3000 جنيها.
وفي هذا البرنامج يتطلب أيضا تقديم المستندات التالية:
- - كشف حساب بنكي وفقا للسياسة الائتمانية.
- شهادة من الضرائب تفيد بدخل العميل الذى اتخذه اساساا لمعاملته الضريبية لآخر 3 سنوات.
- شهادة من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي ومدرج في القائمة الموجودة بالموقع الرسمي للبنك المركزي المصري أو جمعية المحاسبين والمراجعين المصرية.
وفي قروض المهن الحرة يتطلب، صورة من البطاقة الضريبية وصورة من ترخيص مزاولة المهنة.
وفي حالة برنامج أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية، يتطلب توافر :
- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري أو الصناعي لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر.
- صورة من البطاقة الضريبية.
- صورة من آخر تعديل لعقد تأسيس الشركة لتحديد نصيب الشريك إن وجد.
مميزات التمويل العقاري لمتوسطي الدخل طبقا لمبادرة البنك المركزي:
- لا يفرض مصاريف إدارية.
- يتحمل البنك رسوم الوثيقة.
- يتيح تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- تبدأ مدة القرض من 5 سنوات وتصل حتى 20 سنة حد أقصى.
- معدل العائد السنوي على الرصيد المتناقص للقرض يساوي 8%، .
- يشترط ألا يقل الراتب الشهري عن 40 ألف جنيه بالنسبة للأعزب، و50 ألف جنيه بالنسبة للمتزوج.
- تبدأ قيمة التمويل من 200 ألف جنيه، وتصل حتى مليون جنيه و8000 جنيها كحد أقصى، بشرط ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية عن 2 مليون و 25 ألف جنيها.
- تصل نسبة التمويل إلى 80%، في حالة التعهد بتحويل الراتب أو العملاء المحولة رواتبهم، بينما قيمة التمويل لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية تكون 75%.
المستندات المطلوبة لقرض التمويل العقاري :
بالنسبة للعاملين بالقطاع العام أو بالحكومة، أو قطاع الأعمال العام أو القطاع الخاص يتطلب إحضار:
- شهادة بالدخل من الإدارة المتخصصة من جهة العمل، صلاحيتها شهران على الأكثر، وفي حالة وجود دخول دورية غير شهرية او أرباح او مكافآت دورية أو عمولات خاصة بالتسويق يتم تقديم ما يثبت ذلك.
- ثلاثة كشوف راتب حديثة أصل أو صوره معتمدة.
- كشف حساب بنكي يوضح تحويل الراتب "أصل او صورة معتمدة" عن مدة 3 أشهر سابقة، على أن يقدم العميل مستند يثبت الحد الأدنى لمدة الخبرة بجهة العمل.
- أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية، يجب توافر كشف حساب بنكي حديث لمدة 6 أشهر، وشهادة من الضرائب تفيد دخل العميل الذي اتخذ أساسا لمعاملته الضريبية لآخر 3 سنوات.
وبالنسبة لعملاء برنامج 50% والعاملين بالمهن الحرة والأنشطة التجارية، يشترط توافر الآتي:
- شهادة من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي المصري، أو من جمعية المحاسبين المراجعين المصريين.
- كما يجب توافر حساب بنكي حديث لمدة 6 أشهر.
- شهادة من الضرائب تفيد دخل العميل الذي اتخذه أساسا لمعاملته الضريبية لآخر 3 سنوات.
مستندات الوحدة السكنية:
في حال المالك هيئة المجتمعات العمرانية:
يتطلب إحضار سند ملكية الهيئة (العقد المشهر سند ملكية هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الأرض – القرار الوزاري أو الجمهوري الصادر بتخصيص قطعة الأرض للهيئة) مشهر بالشهر العقاري.
وتراخيص البناء أو شهادة من الهيئة تفيد أن المباني أقيمت بمعرفتها.
أيضا الخرائط المساحية والتفصيلية المعتمدة من المجتمع العمراني الجديد موضح بها مقياس الرسم ورقم اللوحة والاتجاهات واسم المدينة ورقم المجاورة وأرقام العقارات.
وموافقة هيئة المجتمعات العمرانية على بيع الوحدات السكنية للعملاء ورهنها لصالح بنك مصر.
وبالنسبة للمالك الذي آلت إليه الملكية من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة في حالة تمويل الوحدة وحصتها في الأرض، يتطلب الآتي:
- سند ملكية مسجل بالشهر العقاري خالي من كافة الحقوق العينية الأصلية والتبعية.
- تراخيص البناء
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
- شهادة من الجهة الإدارية المختصة بعدم وجود مخالفات على الوحدة السكنية المراد تمويلها حتى تاريخ تقديم الطلب.
- شهادة تصرفات عقارية عن مده خمسة عشر عاما سابق من تاريخ تقديم الطلب.
تمويل الوحدة دون حصة في الأرض يشترط الآتي:
- سند ملكية الأرض "قرار تخصيص - عقد ابتدائي" مسجل بالشهر العقاري خالي من كافة الحقوق العينية الاصلية والتبعية.
- في حالة إذا كان مالك الأرض إحدى الجهات الحكومية، أو إحدى شركات القطاع العام أو قطاع الأعمال العام أو إحدى الجهات التابعة لهما، يشترط توافر شهادة صادرة من الممثل القانوني للجهة المالكة للأرض، متضمنة الإقرار بأن المتصرف في المباني هو الذي أقامها على نفقته وله حق تملكها والتصرف فيها، وعلى أن يعتمد توقيع الممثل القانوني لهذه الجهة بخاتم شعار الدولة.
- كما يتطلب شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية بتسلسل الملكية تتضمن كافة البيانات المساحية المتعلقة بالوحدة وتسلسل الملكية والتصرفات والقيود الواردة علي حق الملكية ان وجدت ومطابقة البناء للتراخيص.
- وأيضا شهادة تصرفات عقارية عن مده 15 عام سابق من تاريخ تقديم الطلب.
- و شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار بإسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
تمويل وحدة مشتراة من أفراد أو شركات أو جمعيات أو مطور عقاري، يشترط الآتي:
- لابد من إحضار سند ملكية مسجل بالشهر العقاري خالي من كافة الحقوق العينية الأصلية والتبعية.
- تراخيص البناء.
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
- شهادة من الجهة الإدارية المختصة بعدم وجود مخالفات على الوحدة السكنية المراد تمويلها حتى تاريخ تقديم الطلب.
- شهادة تصرفات عقارية عن مده خمسة عشر عاماً سابق من تاريخ تقديم الطلب.
وأخيرا بالنسبة إذا كان المالك هو صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري:
- يتطلب سند ملكية مسجل بالشهر العقاري خال من كافة الحقوق العينية الاصلية والتبعية.
- شهادة صادرة من الممثل القانوني للجهة المالكة للأرض متضمناً الإقرار بأن المتصرف في المباني هو الذي أقامها على نفقته وله حق تملكها والتصرف فيها وعلى أن يعتمد توقيع الممثل القانوني لهذه الجهة بخاتم شعار الدولة.
- شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية بتسلسل الملكية تتضمن كافة البيانات المساحية المتعلقة بالوحدة وتسلسل الملكية والتصرفات والقيود الواردة علي حق الملكية ان وجدت ومطابقة البناء للتراخيص.
- شهادة تصرفات عقارية عن مده 15 عام سابق من تاريخ تقديم الطلب.
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
